以下 AI 技能由江来老师基于多年零售银行财富管理实操经验开发，已在腾讯 SkillHub 平台通过科恩实验室与云鼎实验室安全评估并正式上架，可在 SkillHub（skillhub.cn）搜索技能名称直接安装使用。技能仅供研学参考，请根据法律和你所在工作单位的管理规定使用，开发者不对使用效果和结果负责：

1. 银行基金健诊专家 Skill

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面向银行理财经理、财富顾问的基金持仓健诊工具。通过锁定权威数据源、强制 9 步标准化健诊流程、统一输出模板三重保障，有效抑制 AI 幻觉。健诊维度涵盖基金类型适配性、规模检视、业绩评价（含同类对比四分位）、风险指标（夏普比率/最大回撤/α/β）、基金经理评估、组合分散度、资产配置偏离度、投资者行为检视，一键生成深蓝封面、数据表格、彩色建议标签的专业 Word 健诊报告。

2. 银行财富筹划专家 Skill

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面向私人银行客户经理（RM）的财富筹划建议书生成工具。预埋七大专业筹划规则——税收筹划、教育金规划、家族信托、婚姻财产与家企隔离、房产筹划、产权筹划、养老筹划，每个需求点的分析与建议均基于规则文件执行，确保标准与规则一致性，有效解决通用大模型财富知识不齐全、被污染的问题。

3. 银行理财产品健诊专家 Skill

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面向银行客户经理的理财产品持仓健诊工具。基于作者自主开发的一套量化健诊规则，所有判断标准和阈值均由规则文件定义，AI 不得自行调整，有效避免主观判断的随意性。聚焦银保监体系下的银行理财产品（含理财子公司产品），覆盖风险适配性、流动性与现金流匹配、投资策略一致性、业绩评估、管理人评估、组合分散度、组合健康度七大维度。

4. 零售客户沟通与话术顾问 Skill

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面向零售金融一线客户经理的沟通策略工具。融合 OCEAN 人格、DISC 行为风格、调节定向、心理账户、ELM 精细加工模型、Cialdini 说服原则、SPIN 提问框架等十余种行为理论与沟通模型，根据客户画像与经营目标（破冰联系/流失挽回/提升AUM/产品销售/到期转化等）生成差异化沟通策略与可直接使用的参考话术，输出即用的"客户洞察简报"。